A neobankok, mint a Revolut, gyakran az olcsóság és a technológiai innováció szinonimáiként élnek a köztudatban. Egy friss elemzés azonban rávilágít arra, hogy a népszerű szolgáltató valójában milyen forrásokból termel jelentős bevételeket és profitot. A Bankmonitor szakértői a Revolut hivatalos beszámolói alapján vizsgálták meg az ügyfelek által fizetett, olykor rejtett költségeket és a bank nyereségességét.
A Revolut csoport 2025-ben rekordmértékű, 4,52 milliárd font bevételt ért el, ami 46 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. Ezen összeg 84 százaléka a lakossági ügyfelekhez köthető, ami azt jelenti, hogy egy átlagos Revolut ügyfél nagyjából 30 ezer forintnyi bevételt generált a banknak. Az adózás előtti eredmény 1,7 milliárd font volt, ami 57 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbit, a nettó profit pedig elérte az 1,3 milliárd fontot. Ez a teljes bevétel 28,9 százalékát teszi ki, ami kiemelkedően magas nyereséghányadnak számít a szektorban.
A Revolut bevételei számos forrásból származnak, amelyek közül nem mindegyik jelent közvetlen, látható költséget az ügyfél számára. A legnagyobb bevételi szeletet a bankkártyás fizetések generálják, ahol az ügyfél csak a készpénzfelvételi limit feletti díjat fizeti, míg a kereskedők által fizetett elfogadói díjakból a Revolut részesedik. Az előfizetési csomagok, mint a Premium vagy Metal, nem csupán pénzügyi szolgáltatásokat, hanem életstílushoz kapcsolódó extrákat is tartalmaznak, például utasbiztosítást vagy reptéri váróterem-hozzáférést.
A kamatbevételek is jelentős forrást képviselnek, 974 millió fontot, ami a teljes bevétel 22 százaléka. Ennek 85 százaléka az ügyfelek számláin és megtakarítási termékeiben parkoltatott pénz hozamából származik; a bank ezt az összeget befekteti, és a kapott hozam és az ügyfélnek fizetett kamat közötti különbség növeli a profitot. A hitelezési tevékenység a Revolutnál még kezdeti fázisban van, a magyar bankszektor átlagához képest jóval alacsonyabb arányban helyez ki hiteleket az ügyfélbetétekhez képest. A Revolut Pontok program is jelentős bevételi forrássá vált, ösztönözve az ügyfeleket a kártyás költésekre és a rendszeren belüli aktivitásra.
A technológiai forradalom hozta el a neobankok, mint a Revolut, N26 és Wise térnyerését, amelyek gyors és olcsó alternatívát ígértek a hagyományos banki szolgáltatásokkal szemben. A Revolut különösen nagyra értékelt technológiai előnyökkel és kezdeti olcsósággal hódított teret, ami sokak szemében máig összefonódik. Azonban a Bankmonitor elemzése rávilágít arra, hogy érdemes különválasztani a technológiai innovációt a szolgáltatások valódi költségeitől.
Az átlagember régóta vágyott az egyszerűbb és kedvezőbb banki megoldásokra, ami megteremtette a talajt az új típusú pénzügyi szolgáltatók megjelenéséhez. A neobankok ígérete az volt, hogy a digitális működés révén alacsonyabb költségeket tudnak kínálni. Az elemzés célja éppen az volt, hogy a hivatalos pénzügyi adatok alapján számszerűsítse, hogyan alakulnak ezek a költségek, és mennyi profitot termel a Revolut az ügyfelei által generált forgalomból.
A Revolut magas, közel 29 százalékos nyereséghányada a technológiaalapú ügyfélkiszolgálás hatékonyságát mutatja, amely bizonyos ügyfélszám felett gazdaságosabb, mint a hagyományos fiókhálózattal rendelkező bankok működése. A profit nem szégyenletes, sőt, elengedhetetlen a fejlesztésekhez és a szolgáltatások minőségének javításához. Az ügyfelek számára kulcsfontosságú, hogy tisztában legyenek azzal, hogy a Revolut is pénzbe kerül, még ha a költségek nem is mindig egyértelműek.
A bank kiválóan keres az ügyfelein, de ez önmagában nem jelent problémát, amennyiben az ügyfél tudatosan választja meg a szolgáltatásait. Fontos, hogy ismerje a devizaváltási és befektetési díjakat, és elégedett legyen a kapott szolgáltatással. A valódi kérdés tehát az, hogy az ügyfél pontosan tudja-e, miért és mennyit fizet. A banki díjtételek komplexitása miatt az átlagember számára nehéz az ajánlatok összehasonlítása, ezért javasolt professzionális bankszámla-összehasonlító kalkulátorok használata.
A Revolut megjelenése jelentős mértékben befolyásolta a magyar bankpiaci versenyt, kihívást jelentve a hagyományos pénzintézeteknek, mint például az OTP-nek. Ez a verseny pozitív hatásokkal járt, például a magyar nagybankok kedvezőbb devizaváltási lehetőségeket vezettek be, esetenként jobb árfolyamokat kínálva, mint a neobank. A magyar bankszektor formálódása és átalakulása várhatóan folytatódni fog.
A Revolut magyar bankszámlaszámok bevezetése tovább növelte vonzerejét a hazai piacon, és hozzájárulhat ahhoz, hogy az ügyfelek banki szolgáltatásokhoz való hozzáállása is fejlődjön. Egyre inkább előtérbe kerülhet a több-bankos kapcsolat mint racionális döntés, különösen a banki kínálat színesedésével. A tudatos pénzügyi döntések meghozatalához elengedhetetlen a szolgáltatások átlátható összehasonlítása.
📰 Forrás: Telex — Eredeti cikk elolvasása