Az amerikai pénzügyminisztérium jelentős, 1,21 milliárd dolláros bírságot szabott ki a Bank of Americára. A büntetés oka a pénzmosás elleni és egyéb illegális pénzügyi tevékenységek kiszűrésében elkövetett súlyos mulasztások. Ez az összeg a tárca történetének harmadik legnagyobb pénzbüntetése, amely rámutat a pénzintézetek compliance kötelezettségeinek súlyára.
A hatóságok megállapították, hogy a Bank of America több mint 5 milliárd dollárnyi gyanús tranzakciót mulasztott el bejelenteni. Ebből az összegből mintegy 1 milliárd dollár nemzetbiztonsági kockázatot is jelentett, ami különösen aggasztóvá teszi az ügyet. Scott Bessent pénzügyminiszter hangsúlyozta, hogy egy ilyen méretű bank esetében a pénzmosás elleni és szankciós kötelezettségek megszegése komolyan veszélyezteti az egész amerikai pénzügyi rendszert.
A pénzügyminisztérium szerint a bank a bevételeit helyezte előtérbe a compliance-programok kialakításakor. Ahelyett, hogy saját belső ellenőrzési rendszereire támaszkodott volna, túlzottan a külső megkeresésekre, például bűnüldöző szervektől vagy más pénzintézetektől érkező jelzésekre hagyatkozott. Ez a megközelítés súlyosan aláásta a belső kontrollok hatékonyságát.
A büntetés legnagyobb részét, 750 millió dollárt a Valutaellenőrzési Hivatal (OCC) rótta ki, ami a felügyeleti szerv történetének eddigi legnagyobb bírsága. Az OCC értékelése szerint a bank compliance-programja "hiányos és hatástalan" volt. Tranzakciófigyelő rendszere több milliárd dollárnyi ügyletnél késleltette a gyanús tevékenységekről szóló bejelentések megtételét, ami súlyos szabálysértésnek minősül.
Emellett a szankciók betartatásáért felelős Külföldi Vagyonellenőrzési Hivatal (OFAC) 11,6 millió dolláros bírságot szabott ki a bankra. Ez több mint 400 szankciós szabálysértés miatt történt, mivel a pénzintézet tévedésből többmilliós kifizetéseket dolgozott fel, megsértve az Oroszországgal és Iránnal szembeni korlátozásokat. A hatósági egyezség értelmében a Bank of America egy független harmadik felet bíz meg a korábbi tranzakciók átvizsgálásával, a fel nem tárt gyanús tételek azonosításával és azok bejelentésével a FinCEN felé.
A Bank of America szóvivője közölte, hogy milliárdos összegeket fektettek technológiai fejlesztésekbe, és munkatársak ezreit állították a pénzügyi bűnözés elleni küzdelem szolgálatába. Állításuk szerint a szabályozói kifogások orvoslása már előrehaladott állapotban van, jelezve a bank elkötelezettségét a problémák megoldása iránt. Ez a lépés a bank részéről azt mutatja, hogy felismerte a compliance hiányosságainak súlyosságát és igyekszik helyreállítani a bizalmat.
A döntés néhány nappal azután született, hogy az American Expressre is 350 millió dolláros büntetést róttak ki hasonló, pénzmosás elleni mulasztások miatt. Ez a tendencia arra utal, hogy az amerikai pénzügyi szabályozó hatóságok fokozott figyelmet fordítanak a pénzmosás elleni küzdelemre és a szankciók betartatására. A szigorúbb fellépés célja a pénzügyi rendszer integritásának megőrzése és a bűncselekmények megelőzése.
A bírság jelentős pénzügyi terhet ró a Bank of Americára, ami a szerdán esedékes harmadik negyedéves gyorsjelentésben is megmutatkozik. A 1,2 milliárd dolláros, adóalapból le nem írható egyszeri tétel részvényenként mintegy 17 centes eredménycsökkenést eredményez. Ez közvetlenül befolyásolja a bank profitabilitását és a befektetők megítélését.
A Bank of America részvényei a zárás utáni kereskedésben 2,7 százalékkal estek, ami a befektetők azonnali reakcióját tükrözi. A UBS elemzője, Erika Najarian szerint a bírság ronthatja a befektetői hangulatot, és kérdéseket vet fel a bank negyedévente mintegy 6 milliárd dolláros részvény-visszavásárlási ütemének fenntarthatóságáról. Ez a helyzet potenciálisan befolyásolhatja a bank jövőbeni tőkeallokációs döntéseit.
Fontos kiemelni, hogy a pénzintézetre nem róttak ki eszközplafont, vagyis nem a növekedést korlátozó szankcióról van szó. Ez azt jelenti, hogy bár a bírság jelentős, a bank továbbra is szabadon folytathatja üzleti tevékenységét és bővülhet. A szabályozók célja elsősorban a compliance hiányosságainak orvoslása és a jövőbeni hasonló esetek megelőzése volt.
A Bank of America számára a hatósági egyezség és a független harmadik fél bevonása hosszú távú kötelezettségeket jelent. A korábbi tranzakciók alapos átvizsgálása és a hiányosságok pótlása kulcsfontosságú lesz a bank reputációjának helyreállításában és a szabályozói bizalom visszaszerzésében. A folyamat várhatóan jelentős erőforrásokat igényel majd a pénzintézettől.
Ez az eset egyértelmű üzenetet küld az egész pénzügyi szektornak, hogy a pénzmosás elleni és szankciós előírások betartása kiemelt fontosságú. A szabályozó hatóságok továbbra is szigorúan fellépnek a mulasztásokkal szemben, különösen, ha azok nemzetbiztonsági kockázatot jelentenek. A bankoknak proaktívan kell fejleszteniük belső ellenőrzési rendszereiket, hogy elkerüljék a hasonló szankciókat.
A befektetők és az iparági szereplők figyelme a Bank of America negyedéves jelentésére és a jövőbeni compliance intézkedéseire irányul majd. A banknak bizonyítania kell, hogy képes hatékonyan kezelni ezeket a kihívásokat és megerősíteni a belső kontrolljait. Ennek elmulasztása további negatív következményekkel járhat.
📰 Forrás: Portfolio.hu — Eredeti cikk elolvasása