A Schroders 2026-os amerikai nyugdíjfelmérése és a Thrivent hasonló kutatása egyaránt riasztó képet fest az amerikaiak nyugdíjcélú megtakarításairól és pénzügyi kilátásairól. A felmérések szerint az emberek jelentős része tart attól, hogy idős korára teljesen kifogy a pénzből, miközben sokan nincsenek tisztában saját megtakarításaik pontos összetételével. Ez a széles körben elterjedt aggodalom rávilágít a hosszú távú pénzügyi tervezés kihívásaira és a pénzügyi tudatosság hiányosságaira.
A Schroders kutatása 1500, 30 és 79 év közötti amerikai befektetőt kérdezett meg, köztük már nyugdíjasokat is, akik átlagosan 1,2 millió dollárra becsülték a nyugdíjba vonuláshoz szükséges összeget. Ennek ellenére a megkérdezettek mindössze 30 százaléka hitte, hogy képes lesz összegyűjteni akár egymillió dollárt is, a válaszadók fele pedig 500 ezer dollárnál is kevesebb megtakarításra számított. Ezen belül 24 százalék még a 250 ezer dolláros szintet sem tartotta elérhetőnek.
Különösen aggasztó, hogy a résztvevők 81 százaléka attól tart, hogy elfogy a pénze a nyugdíjas évei alatt, 69 százalékuk pedig az emelkedő egészségügyi kiadásokat, a rezsit, a biztosításokat és a lakhatási költségeket jelölte meg a legnagyobb veszélyforrásként. Deb Boyden, a Schroders amerikai foglalkoztatói nyugdíjprogramokért felelős vezetője kiemelte, hogy az egészségügyi kiadások mértéke sokakat ér váratlanul.
A felmérés rávilágított arra is, hogy a megkérdezettek 24 százaléka egyáltalán nem volt tisztában azzal, hogyan oszlik meg nyugdíjcélú megtakarítása a különböző eszközosztályok között. Azok, akik ismerték portfóliójuk összetételét, átlagosan 26 százalékos rendkívül magas készpénzarányról számoltak be, miközben harmaduk arra várt, hogy "elérkezzen a megfelelő pillanat" a befektetésre. Boyden szerint a hosszú távú megtakarítóknál a túlzott készpénztartás komoly elmaradt hozamot eredményezhet.
A Thrivent 2026-os kutatása megerősíti a Schroders felmérésének eredményeit, hasonlóan borúlátó képet festve az amerikai dolgozók nyugdíjazással kapcsolatos várakozásairól. Az aktív dolgozók 47 százaléka kételkedik abban, hogy valaha is teljesen nyugdíjba vonulhat, még akkor is, ha 58 százalékuk tervezi a visszavonulást. A megkérdezettek 64 százaléka jelenleg inkább a napi anyagi helyzetére összpontosít, ami megnehezíti a hosszú távú tervezést és megtakarítást.
A válaszadók 35 százaléka úgy érzi, lemaradt kortársaihoz képest a pénzügyi felkészültség terén, aminek okaként elsősorban a magas megélhetési költségeket (53%) és az alacsony jövedelmet (47%) jelölték meg. Ezek az adatok azt mutatják, hogy a nyugdíjjal kapcsolatos aggodalmak mélyen gyökereznek a mindennapi gazdasági realitásokban és a pénzügyi bizonytalanságban.
Deb Boyden szerint a pénzügyi tanácsadók kulcsszerepet játszhatnak abban, hogy az ügyfelek hatékonyabban alakítsák ki portfóliójukat, különösen a túlzott készpénztartás optimalizálásában. Rámutatott, hogy a pénzügyi szektor hosszú éveken át szinte kizárólag a vagyonfelhalmozásra összpontosított, elhanyagolva azt a fontos feladatot, hogy megtanítsa a megtakarítóknak, hogyan alakíthatják át a felhalmozott tőkét rendszeres havi jövedelemmé a nyugdíjas éveikben.
Ez a hiányosság hozzájárulhat ahhoz, hogy sokan bizonytalanok a nyugdíjas éveik anyagi menedzselésében, még akkor is, ha rendelkeznek bizonyos megtakarításokkal. A megfelelő pénzügyi oktatás és tanácsadás segíthetne a lakosságnak abban, hogy reálisabb képet kapjon a nyugdíjas kori kiadásokról és hatékonyabb stratégiákat dolgozzon ki a hosszú távú pénzügyi biztonság megteremtésére.
Az amerikai felmérések egyértelműen jelzik, hogy a nyugdíjas kori anyagi biztonság kérdése széles körű aggodalmat vált ki a társadalomban. A magas elvárások, a bizonytalan gazdasági környezet és a pénzügyi tudatosság hiányosságai együttesen járulnak hozzá ahhoz, hogy sokan félnek a pénz elfogyásától idős korukra. A szakértők szerint a pénzügyi tanácsadás és az oktatás kulcsfontosságú lehet abban, hogy az emberek felkészültebben nézzenek szembe a nyugdíjas évek kihívásaival, és ne csak a vagyon felhalmozására, hanem annak fenntartható felhasználására is fókuszáljanak. A jövőben várhatóan még nagyobb hangsúlyt kap majd a nyugdíjcélú megtakarítások hatékony kezelése és a pénzügyi stabilitás megőrzése az egyre hosszabbodó életkor mellett.
📰 Forrás: Portfolio.hu — Eredeti cikk elolvasása