A magyarországi bankok sorra csökkentik piaci alapú lakáshiteleik kamatait, reagálva a referenciakamatok tartós mérséklődésére. Az OTP Bank kezdeményezését követően a MagNet Bank és a CIB Bank is kedvezőbb feltételeket vezetett be, és a piaci elemzések szerint a többi nagybank is hasonló lépésekre készül. Bár a lakáshitelezés jelentős részét továbbra is az államilag támogatott konstrukciók teszik ki, a piaci hitelek ára kulcsfontosságú a támogatásra nem jogosultak, valamint a megnövekedett ingatlanárak miatt kiegészítő finanszírozást igénylők számára.
A nem támogatott lakáscélú jelzálogkölcsönök árazása július elején kezdett el változni, amikor az OTP Bank 0,50 százalékponttal mérsékelte az 1×1 Lakáshitel standard kamatát. Emellett megduplázta a Zöld Lakáshitelek beépített kedvezményét, a kiemelt kedvezményhez szükséges jövedelmi korlátot pedig 700 ezer forintról 400 ezer forintra csökkentette. Az OTP megszüntette a teljes futamidőre vonatkozó szigorú havi ellenőrzést is, így 12 feltételnek megfelelő hónap után a kedvezmény véglegessé válik, a minimális ügyleti kamatszint pedig 6,19 százalékra mérséklődött.
A MagNet Bank júliustól szintén módosított feltételein, szigorítva a belépési küszöbökön, de csökkentve a megszerezhető kamat minimum értékét. Az Akciós MagNet Stabil Tízes minimális hitelösszege 15 millióról 20 millió forintra, az elvárt jövedelem pedig 500 ezerről 600 ezer forintra emelkedett. Eltörölték a feltételek elmaradása miatti 2 százalékos kamatemelést, helyette havi 5-20 ezer forintos számlaforgalom-elmaradási díjat vezettek be, a legkisebb elérhető kamat így 5,70 százalékra (normál) és 5,30 százalékra (akciós) mérséklődött.
Augusztus 1-jétől a CIB Bank is olcsóbbá tette kölcsöneit, különösen a magasabb kedvezményi sávokban. A 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelnél a Kamatkedvezmény Plusz sáv 6,99 százalékról 6,74 százalékra, az Extra sáv 6,79 százalékról 6,64 százalékra csökkent. A Végig FIX Lakáskölcsönnél (11–30 éves futamidő) a Plusz sáv 7,19 százalékról 6,95 százalékra, az Extra sáv pedig 6,99 százalékról 6,75 százalékra mérséklődött. A szabad felhasználású jelzáloghitel kamatai egységesen 0,40 százalékkal lettek alacsonyabbak, de a belépő szintű és standard kamatok változatlanok maradtak.
A lakáshitelek árazását meghatározó bankközi referenciakamatok tartós csökkenése és stabilizálódása teremtette meg az alapot a piaci hitelek olcsóbbá válásához. Ez a trend lehetővé teszi a bankok számára, hogy versenyképesebb ajánlatokat tegyenek az ügyfeleknek. A magyarországi lakáshitelezés mintegy 80 százalékát még mindig az államilag támogatott, legfeljebb 3 százalékos kamatú kölcsönök adják.
Ennek ellenére a tisztán piaci alapú hitelek szerepe is jelentős. Azok számára elengedhetetlenek, akik nem jogosultak állami kedvezményekre, vagy akiknek a megemelkedett ingatlanárak miatt kiegészítő finanszírozásra van szükségük. Ilyen esetekben az Otthon Start vagy a CSOK Plusz mellé is felmerülhet a piaci hitel igénylése, ami tovább növeli ezen konstrukciók fontosságát a lakáspiacon.
A bankok kamatcsökkentései közvetlenül érintik a lakásvásárlást tervezőket, akik számára kedvezőbbé válhat a hitelfelvétel. Az OTP, MagNet és CIB lépései élénkíthetik a piaci versenyt, ami további bankokat ösztönözhet hasonló módosításokra. A CIB Bank változásai elsősorban a magasabb jövedelmű vagy nagyobb megtakarítással rendelkező ügyfeleknek kedveznek, míg az átlagjövedelműek számára a feltételek nem változtak érdemben.
Az MBH Bank különleges Egyenlítő konstrukciója is kiemelkedő, amely a megtakarításokat vagy a havi fizetést a hitelhez kapcsolódó folyószámlán tartók számára nyújt előnyt. A számlán lévő összegre, a tőketartozás legfeljebb 70 százalékáig, a hitel kamatával megegyező mértékű kedvezményt biztosít a bank. Ezt félévente, automatikusan és díjmentesen tőke-előtörlesztésként írják jóvá, ami gyorsítja a tőketartozás csökkenését és alacsonyabb teljes visszafizetendő összeget eredményez.
Az OTP, MagNet és CIB Bank példáját követően várhatóan a nyár hátralévő részében és az ősz elején a többi nagybank is felülvizsgálja lakáshitel-ajánlatait, és kisebb-nagyobb mértékű kamatcsökkentéseket hajthat végre. Ez tovább erősítheti a piaci hitelek iránti keresletet és hozzájárulhat a lakáspiac élénküléséhez, különösen a nem támogatott szegmensben.
A BiztosDöntés.hu kalkulációi egy 20 millió forintos, 25 éves futamidejű, használt lakásra felvett hitel esetében mutatják be az augusztusi ajánlatokat. Mediánjövedelem (havi nettó 430 ezer forint) esetén a MagNet Akciós ajánlata és a CIB Kamatkedvezmény Plusz szintje még nem elérhető, így az alapszintű konstrukciók érvényesek. Magasabb jövedelem (havi nettó 750 ezer forint) esetén viszont már minden bank kiemelt kedvezménye igénybe vehető, és a CIB augusztusi lépése után előrébb került a rangsorban.
Az MBH Bank Egyenlítő konstrukciója mindkét jövedelmi szinten a legkedvezőbb THM-et kínálja, mivel a rendszer figyelembe veszi a számlán tartott megtakarítások előtörlesztési hatását. Ez a speciális megoldás jelentős megtakarítást eredményezhet az adósok számára a teljes visszafizetendő összeg tekintetében, kiemelve az innovatív banki termékek szerepét a versenyben.
📰 Forrás: Telex — Eredeti cikk elolvasása