A vezető brit bankok sikeresen hajtották végre a világ első, tokenizált betétekkel lebonyolított bankközi tranzakcióit. Ez a lépés jelentős mérföldkő a kereskedelmi banki pénz blokklánc-alapú változatának fejlesztésében. A megoldás a stablecoinok biztonságosabb alternatívájaként is funkcionálhat, miközben a csalások elleni védekezést is erősíti.
A tesztek a brit bankszövetség, a UK Finance által koordinált "Great British Tokenised Deposit" projekt keretében zajlottak, amelynek pilotprogramja tavaly indult. A Lloyds, a NatWest és a Barclays két jelzálogügyletet bonyolított le tokenizált betétekkel. Egy másik bankcsoport, köztük a HSBC, egy online piactéri vásárlást szimuláló magánszemélyek közötti átutalást hajtott végre.
A programozható betétek lényege, hogy a vevő számláján elkülönítik a szükséges összeget. Ezt az összeget csak az áru átvétele vagy az ügylet lezárása után utalják tovább az eladónak. Jana Mackintosh, a UK Finance innovációs igazgatója szerint ez a módszer jelentősen csökkentheti a csalások kockázatát.
A jelzálogügyletek esetében a zárolt összegeket az ingatlanügylet lezárultával automatikusan szabadította fel a rendszer. Ez a technológia új lehetőségeket nyit a biztonságosabb és átláthatóbb pénzügyi tranzakciók előtt. A bankok várakozásai szerint a tokenizált eszközök mozgatása olcsóbb és hatékonyabb lehet a jelenlegi rendszereknél.
A pénzintézetek több mint egy évtizede kutatják a blokklánc-technológia integrálásának lehetőségeit saját informatikai rendszereikbe. Céljuk olyan kriptográfiai tokenek létrehozása, amelyek valós eszközöket, például betéteket, részvényeket vagy kötvényeket testesítenek meg. Azonban az eddig külön-külön fejlesztett banki rendszerek nem tudtak egymással kommunikálni, ami akadályozta a bankközi tranzakciók megvalósítását.
A Bank of England aktívan szorgalmazza, hogy a pénzintézetek a stablecoinok helyett inkább a tokenizált betétek fejlesztésére koncentráljanak. A tokenizált betétek jogilag azonos státusszal rendelkeznek, mint a hagyományos bankbetétek. Ezzel szemben a stablecoinokat jellemzően magáncégek bocsátják ki, és kivonják a pénzt a hagyományos bankrendszerből.
Ez a különbség aggályokat vet fel a hitelezési költségek és a monetáris szuverenitás szempontjából. A központi bankok számára fontos, hogy a pénzmozgás ellenőrzött és szabályozott keretek között maradjon. A tokenizált betétek fejlesztése tehát stratégiai fontosságú a pénzügyi stabilitás és az innováció szempontjából.
A tokenizált betétek bevezetése jelentős előnyökkel járhat a pénzügyi szektor számára. Az egyik legfontosabb szempont a tranzakciók hatékonyságának és költséghatékonyságának növelése. A blokklánc-alapú rendszerek gyorsabb és olcsóbb adatcserét tesznek lehetővé, csökkentve az adminisztratív terheket.
A csalások elleni védekezés is kulcsfontosságú előny. A programozható betétek révén a pénz csak akkor kerül az eladóhoz, ha a vevő igazolja az áru átvételét vagy a szolgáltatás teljesítését. Ez különösen az online vásárlások és az ingatlanügyletek területén nyújt fokozott biztonságot. A rendszer automatikus zárolása és feloldása minimalizálja az emberi hibák és a rosszindulatú visszaélések esélyét.
A tokenizált betétek jogi státusza is kiemelten fontos. Mivel jogilag megegyeznek a hagyományos bankbetétekkel, nagyobb bizalmat keltenek a felhasználókban és a szabályozó hatóságokban. Ez megkülönbözteti őket a magáncégek által kibocsátott stablecoinoktól, amelyekkel kapcsolatban jogi és monetáris szuverenitási aggályok merülhetnek fel.
A projekt következő fázisában a résztvevő bankok egy közös vállalatot alapítanak, valamint kidolgoznak egy szabályzatot és egy irányítási keretrendszert. Ez elengedhetetlen az éles üzembe való átmenethez és a technológia szélesebb körű bevezetéséhez. A cél egy egységes, biztonságos és szabályozott platform létrehozása.
A tervek szerint a bankok 2027 első negyedévében három digitális kötvényt bocsátanak ki. Ezeknek a kötvényeknek a kereskedése és elszámolása tokenizált betétekkel történik majd. Ez a lépés demonstrálja a technológia sokoldalúságát és alkalmazhatóságát a tőkepiacokon is.
Jana Mackintosh kiemelte, hogy az elmúlt egy évben több európai ország is érdeklődést mutatott a brit projekt iránt. Ezek az országok igyekeznek megérteni a fejlesztéseket és felzárkózni a digitális pénzügyi innováció terén. Ez arra utal, hogy a tokenizált betétek koncepciója szélesebb körben is elterjedhet a kontinensen.
📰 Forrás: Portfolio.hu — Eredeti cikk elolvasása